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杜晓彤/制表 翟超/制图

证券时报记者 杜晓彤 李颖超

风高浪急,行至中流的银行业,未来将驶向何方?关于这一问题的谜底,可以借年报季之机,从各大上市银行董事长、行长的谈话里窥见一二。

去年新冠疫情给银行业造成了亘古未有的打击,多位上市银行董事长在2020年年报致辞中,将其形容为百年不遇之“剧变”。但他们也示意,这一“黑天鹅”事宜给银行业带来了亘古未有的挑战和时机,给“数字化转型”、“财富治理”等生长赋予了加速率,也给行业生长带来了一些新的思索。

不少上市银行在疫情时代完成了阶段性目的,也在2021年开启了新计划:银行延续原有战略,要将“一张蓝图绘到底”;有银行在原有战略基础上,增添新的业绩增进锚点;也有银行调转船头,启动全新三年计划, 从内改造[。

战略突破的三概略害词

履历过“极不普通”的“大疫之年”,多家上市银行董事长仍示意,银行业所面临的磨练尚未竣事。

“当前银行业面临的谋划环境极为庞大,既有地缘政治形势,也有疫情转变、负利率与无 *** 化宽松给全球经济「恢复增进和」金融市场稳固带来的伟大不确定性。”建设银行董事长田国立在年报致辞中称。交通银行董事长任德奇也示意,中国银行业正面临着不确定性加剧的外部环境和行业分化加剧的竞争环境。

在此靠山下,银行业亟需寻找新的战略突破点,上市银行高管们在年报致辞和业绩公布会中一再谈及主要突破偏向,包罗加速数字化转型,以及挖掘财富治理、下沉市场、绿色金融等新的营业蓝海。

要害词一:科技。

“科技搭台,营业唱戏。”中信银行(601998,股吧)行长方合英一句话点出了科技与银行营业之间的新型关系。新冠疫情以来, 金融机构对数字化转型的紧迫感和对金融科技的重视度不停提高,各行高管纷纷示意要加大科技投入。

光大银行董事长李晓鹏形容该行2020年的科技投入力度是“亘古未有的”,并将“金融科技”与财富治理并列为该行“高质量生长新跨越”战略中的两概略害词。该行年报显示,去年光大银行(601818,股吧)投入科技研发资金51.50亿元,同比增进51.29%。

素有“宇宙行”之称的工商银行,同样将“科技”列为战略计划的重点。在2020年度业绩公布会上,工行副行长张文武透露,该行正在体例新三年计划,其中,科技无疑是“十四五”计划中最主要的义务。据悉,该行将在五个方面发力,包罗提升手艺自主可控能力、深度介入数字要素化的市场化改造、加速场景、生态与平台建设、打造科技基因贯串全流程的智慧银行、提高机制体制响应客户需求的迅速性。

“我们信托,人+数字化一定是金融的未来。”【招商银行】(600036,股吧)行长田惠宇示意,“科技赋予人气力,人赋予科技温度。当科技的气力与人的温度发生化学反映,才气催生最佳的客户体验。”

要害词二:财富治理。

与“数字化转型”一样,履历过疫情洗礼,“财富治理”一词在银行业的关注度也显著升温。证券时报・券商中国记者统计发现,在已披露年报的21家A股上市银行中,<浙商银行>、中信银行、建设银行、【招商银行】、交通银行、光大银行和兴业银行(601166,股吧)的高管们均一再提及“财富治理”这一领域的营业与计划。不仅云云,多家银行高管在业绩公布会上也对此有所回应。

“财富治理能力决议我们能走多高。”去年9「月赴任招行董事」长的缪建民在年报致辞“首秀”中说。招行行长田惠宇也示意,大财富治理是银行在低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点。

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兴业银行行长陶以平提出,“要起劲成为全市场一流的财富治理银行”。2020年,财富治理营业成为兴业银行中央收入高增主要引擎,为该行业绩增进作出主要孝顺。记者统计数据显示,兴业银行去年的营业收入增速在已公布业绩的A股上市银行中位列第一。

在兴业银行业绩公布会上,陶以平进一步示意,“到2025年终,治理零售客户资产总量(AUM)要保持在20%以上的复合增速;在投资银行方面,对公客户融资总量要保持12%以上的年复合增速,客群中的高净值客户要比2020年终翻一番,跨越700万;私人银行客户要比2020年终翻两番,跨越12万。”

事实上,财富治理转型并不是商业银行的新课题,面临客户存款流失与利差缩小的危急,早在多年前,光大银行、交通银行、【招商银行】等多家银行就「已将眼光投向正在蓬勃」生长的财富治理行业。

“未来中国小我私人金融资产中存款占比会不停下降,我们预计,未来30年小我私人金融资产中存款占比将降至20%左右,财富治理将是这一行业趋势下的一定选择。”招商证券(600999,股吧)廖志明团队在今年1月的研报中以为,依赖 *** 资源、客户岁数偏高、以传统存贷款营业为主的地方银行未来10年将面临重大挑战。

要害词三:普惠与绿色。

涉及下沉市场和新兴市场的墟落振兴、普惠金融、绿色金融等也成为进场率颇高的词汇。建设银行、邮储银行、民生银行(600016,股吧)等多家银行均把墟落振兴、普惠金融视作营业生长的重点偏向。“墟落振兴潮起海天阔,金融科技扬帆正那时。”邮储银行董事长张金良在致辞中示意,脱贫攻坚取获胜利后,要周全推进墟落振兴, 这是“三农”事情重点的历史性转移。

中国银行将普惠金融、绿色金融、县域金融纳入新一阶段的生长战略。业绩公布会上,【中信银行等多家】银行高管也示意,绿色金融将是未来信贷投放的重点偏向。

“今年行内普惠金融增速放置不会低于去年的增速。”浦发银行(600000,股吧)行长潘卫东在该行业绩相同会上向证券时报・券商中国记者示意,普惠小微要做大一定是做线上的,而基于此许多营业逻辑要改变,“以是现在我们无论零售部门,零售信贷部门,包罗公司的普惠金融部门,都在全力打造线上的产物,这样才气上量,为客户提供更便捷服务的同时,可以精准把控好风险”。

2021年

成为新战略起步之年

记者查阅已披露的21家A股上市银行年报发现,<浙商银行>、中信银行、光大银行、民生银行、郑州银行等多家银行董事长均宣布,2020年的战略收官,2021年将成为新战略的起步之年。

国有大行中,工商银行在业绩公布会上透露,新三年计划正在体例中;中国银行则根据“三步走”战略放置,完成2020年的阶段性目的,步入“周全开启全球一流现代银行团体”的新阶段,在这一阶段,科技金融、普惠金融、 绿色金融、跨境金融、消费金融、县域金融、财富金融将成为该行着力生长的重点。

值得关注的是,已往这一年,不少大中型银行人事更改频仍,民生银行、【招商银行】、农业银行的董事长均是于去年履新,在2020年年报中完成致辞“首秀”。

其中,工商银行原行长谷澍于去年12月赴任农业银行董事长,他在年报致辞中示意,农业银行将着力强化墟落振兴和实体经济金融服务,延续推进体制机制改造,周全深化数字化转型,不停向国际一流商业银行团体迈进。

去年9月任职资格获批的【招商银行】董事长缪建民示意,该行仍将保持行长责任制的治理,未来将聚焦财富治理、金融科技、风险治理三个焦点能力建设抓好战略执行落地。

民生银行董事长高迎欣则是在去年7月赴任,同年10月,该行完成董监事会换届。年报致辞中,高迎欣示意,新一届向导层已经深入剖析了民生银行在营业生长、风险合规、治理机制等方面的“沉疴固疾”,未来将“夯基础、补短板、强弱项,重塑民生银行的市场竞争力”。

年报显示,2020年民生银行归母净利润同比削减36.25%,下滑幅度在上述21家A股上市银行中最为显著,<同时不良贷款余额>、不良率泛起“双升”。

业绩公布会上,高迎欣向投资者示意,在他就任后,已从民生银行内部的人事治理、审核机制等方面举行了一系列改造。“近期已经选拔了一批年富力强,肯做事的人放在了主要岗位,在审核机制上也做了异常大的转变。”他透露,“全行正在周全推进专业岗位序列,形玉成行加倍专业化,市场化的人才体制,以岗定薪,岗变薪变,给年轻人、专业人士生长的通道。”

(责任编辑:王治强 HF013)
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